Как накопить на образование ребёнка

Портфель на вырост. Как накопить ребенку на образование или жилье

Фото Ilya Naymushin / Reuters

Появление ребенка — это не только новые эмоции и социальный статус, но и дополнительные статьи расходов в семейном бюджете. Родителям приходится думать о том, как подготовить материальную базу для будущего своих наследников. Какие инвестиционные инструменты и стратегии подходят для этого лучше всего?

По данным Федеральной службы государственной статистики, среднемесячная заработная плата в целом по России за третий квартал 2017 года составила 37 723 рубля, что на 5,5% выше по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. При этом минимальная плата за обучение в МГУ имени М.

В. Ломоносова в 2017 году составляла 310 000 рублей в год; стоимость программы бакалавриата МГИМО по направлению «Международные отношения» на текущий учебный год — 530 000 рублей, в МГТУ им. Н.Э. Баумана по направлению «Прикладная математика и информатика» — 206 380 рублей.

Обратите внимание

Получается, что оплачивать обучение ребенка в ведущих вузах страны средний россиянин не может. Престижное образование, даже в кредит, создает существенную нагрузку на семейный бюджет. Очевидно, что в этих реалиях у большинства российских родителей нет другого выхода, кроме как создавать накопления для своих детей на будущее.

Однако пока эта практика не особо распространена. По наблюдениям опрошенных Forbes экспертов, в основном о долгосрочном материальном обеспечении своих детей задумываются россияне, которые имеют собственный бизнес, или те, чей доход составляет более 100 000 рублей в месяц. В топ популярных целей входят образование, недвижимость, расходы на свадьбу (организация торжества), реже — автомобиль.

«Для остальных такая финансовая цель, как обеспечение детей, более эфемерна, нежели реальна. Более актуально приобретение активов для семьи в целом, которые затем перейдут в наследство детям», — делится наблюдениями доцент департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ, независимый финансовый советник Саида Сулеймановна.

Генеральный директор «Организации личных финансов» Алена Никитина добавляет, что над вопросом создания инвестиций для детей чаще всего задумываются люди, имеющие собственное дело.

Они осознают риск финансовых потерь в любой момент, поэтому создают для детей капитал, чтобы смягчить последствия от возможного ущерба.

Кроме того, эта категория людей убеждена, что крупные траты нужно планировать заранее.

По данным исследования аналитического центра НАФИ (опрос был проведен в 2016 году, участвовало 1663 человека), лучше всего россияне осведомлены о сберегательных продуктах для детей и подростков.

Эти инструменты назвали 61% опрошенных.

При этом 44% респондентов знали об образовательных кредитах, треть респондентов (30%) указали дебетовые карты, выпускаемые как дополнительные к родительским, 29% называли предоплаченные банковские карты.

Тем не менее большинство респондентов (74%) не оформляли никакие финансовые продукты и услуги из перечисленных. Опыт открытия сберегательных счетов на детей и внуков есть у 17% респондентов, 8% делали предоплаченные банковские карты для детей, 7% опрошенных — дебетовые карты как дополнительные к своим.

Какие инструменты выбрать

Рассматривать банковский депозит как единственный способ накопить значительную сумму денег в долгосрочной перспективе — сомнительный вариант, так как доходность по нему обычно не компенсирует рост расходов даже на товары первой необходимости.

За последний год цены на продукты в ряде регионов выросли на 9,5%, что превышает официальную инфляцию в три раза. Ключевая ставка ЦБ сейчас составляет 7,5% и в дальнейшем будет снижаться.

Для клиентов банков это будет означать падение ставок по депозитам, уровень которых сейчас находится в пределах 8%.

«Чтобы решить задачу, связанную с накоплением детского капитала, нет необходимости искать специальные продукты.

Важно

На финансовом рынке есть много инструментов, которые могут быть использованы для того, чтобы накопить деньги для ребенка, включая стратегии доверительного управления, облигации, инвестиционные фонды, структурные продукты и так далее», — говорит руководитель блока «Управление крупным частным капиталом» Альфа-банка Катерина Милеева.

При выборе инструмента важно понимать, что он соответствует тем инвестиционным целям, которые ставит перед собой родитель, осознавать риски и механизмы защиты капитала, добавляет эксперт. Создание капитала для ребенка — это еще и отличный способ научиться работать с различными финансовыми инструментами.

Выбор инвестиционных инструментов — индивидуальный вопрос, ответ на который зависит от риск-профиля клиента. «Есть инвесторы, для которых 2,5% годовых в долларах является привлекательной доходностью, а есть такие, которые не готовы обсуждать цифры ниже 5% годовых», — поясняет Катерина Милеева.

Сегодня практически все банки и брокерские компании предлагают клиентам на старте пройти процедуру профилирования, которая выявляет, насколько они готовы и могут принять риск, их ожидания относительно доходности и другие параметры.

В итоге это позволяет подобрать оптимальное инвестиционное предложение.

Инвестиции с умеренным риском

Представитель НАФИ Ольга Долгова считает, что выбирать способ сбережения для детей стоит из консервативных позиций: долгосрочные накопления, связанные с жизненным стартом, должны быть максимально защищены.

Помимо банковского депозита она предлагает рассмотреть вариант так называемых народных облигаций (ОФЗ-н). Доходность по ним сейчас на уровне 7-8% годовых, налоги отсутствуют, а брокерская комиссия при покупке или продаже минимальна.

«Вложения в облигации в целом выгоднее, чем по депозиту, а для сумм более 1,4 млн рублей — еще и надежнее», —  комментирует эксперт.

Хорошим вариантом может быть открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) с покупкой на него ОФЗ или корпоративных облигаций крупных российских компаний, эмитированных в 2017-2020 годы, добавляет заместитель генерального директора АО «Финам» Ярослав Кабаков.

«Эти бумаги отличаются высокой надежностью и, помимо потенциальной доходности выше банковского депозита, имеют льготное налогообложение (купонный доход не облагается налогом).

Кроме того, в облигации можно «припарковать» любую сумму, тогда как у вкладов есть лимит страхования 1,4 млн рублей», — объясняет эксперт.

Он также рекомендует включать в портфель валютные активы, чтобы защитить рублевую составляющую от колебаний курса.

ИИС позволяет получить налоговый вычет в размере 13% на внесенные средства (максимум 52 000 рублей) — этот фактор тоже можно рассматривать как дополнительный источник дохода. Реинвестирование налоговых вычетов на ИИС даст возможность еще больше повысить доходность. Максимальная сумма, которую можно вносить на ИИС в течение календарного года, сейчас составляет 1 млн рублей.

Алена Никитина из «Организации личных финансов» предлагает использовать схему, которая подразумевает сочетание нескольких инструментов: необходимый минимум — покупка недвижимости и депозит (лучше в долларах и/или в другой валюте) плюс инструменты для зарубежных инвестиций.

Эксперт упоминает о накопительных программах от зарубежных страховых компаний, которые могут принести неплохую доходность, но только при условии регулярных выплат.

Так что этот инструмент можно назвать выгодным, только если у родителей будет финансовый резерв, который позволит им делать взносы на протяжении всего срока действия договора с инвестиционной компанией.  

Для тех, кому нужно больше

Инвесторы, ориентированные на более высокую доходность и длинный инвестиционный горизонт, могут рассматривать инвестиции в акции, в том числе через российские или зарубежные фонды, сходятся во мнении эксперты. «Риск таких вложений значительно более высокий, но историческая доходность инвестиций в акции на долгосрочном горизонте обычно превосходит доходность облигаций», — объясняет Катерина Милеева.

Финансовый консультант, основатель компании «Личный капитал» Владимир Савенок отмечает, что только акции способны в долгосрочной перспективе обогнать инфляцию. «Историческая среднегодовая доходность акций США составляла 9%.

Сегодня при таких низких процентных ставках по доллару и евро доходность уменьшится, но она все равно будет обгонять инфляцию, которая также очень низкая», — комментирует эксперт. Он советует в первые шесть лет инвестировать в акции и фонды акций 100% капитала, а в следующие семь лет распределить вложения между акциями (70%) и облигациями (30%).

Совет

В последние пять лет (перед 18-летием ребенка) имеет смысл каждый год увеличивать долю облигаций на 10 процентных пунктов, заключает он.

«На сегодняшний день я бы инвестировал 90% капитала в фонды акций развитых стран: США (40%), Европы (30%) и Азии (20%). Оставшиеся 10% — в развивающиеся страны. В дальнейшем это соотношение можно пересмотреть в зависимости от того, кто будет основным двигателем мировой экономики. В качестве инструментов могут выступать биржевые фонды (ETF) или ПИФы», — конкретизирует эксперт.

Эксперт также рекомендует осуществлять инвестирование на длительный срок в валюте через зарубежных посредников: брокеров, банки, страховые компании. «В России законодательство пока не отработано, чуть ли не каждый год оно меняется. Поэтому лучше держать деньги там, где все более стабильно (в стране с более высоким рейтингом) и в более стабильной валюте, чем рубль», — объясняет Савенок.

Гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова добавляет, что если родителей не пугают риски, то на одного из них можно открыть ИИС, добавив туда акции, биржевые фонды (ETF) плюс евробонды для минимизации налогов. «По мере накопления капитала на ИИС, особенно если будущее ребенка видится вне пределов России, накопления можно перевести на зарубежный брокерский счет и сформировать полностью валютный портфель», — рассказывает Смирнова.

Страховки на будущее

В последние годы на рынке появились предложения, которые позиционируются именно как инструменты для родителей, желающих создать капитал для своего ребенка. Речь идет прежде всего о накопительном страховании жизни.

«Практически любая страховая компания имеет их в продуктовой линейке с возможностью гибкой настройки продукта под клиента: можно выбрать желаемый срок, периодичность взносов, схему выплаты накоплений после наступления указанного возраста (например, есть программы, предусматривающие ежегодную выплату части суммы ребенку в период его обучения в вузе) и так далее», — описывает параметры программ Катерина Милеева.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) работает по следующей схеме. Один из родителей заключает договор со страховой компанией, указывая ребенка в качестве застрахованного.

Можно выбрать срок и приемлемый для семейного бюджета объем регулярных отчислений (страховых взносов).

Компания инвестирует полученные взносы, формируя дополнительный доход, который вместе со страховой суммой, указанной в договоре, будет выплачен по окончанию действия программы.

Преимущество НСЖ — защита бюджета семьи в случае непредвиденных обстоятельств страховыми суммами по каждому из рисков, включенных в программу. «Если ребенок получает травму в школе и ему требуется уход, то страховщик компенсирует потери родителей в зарплате», — разъясняет генеральный директор «РГС Жизнь» Евгений Гуревич.

Гарантия выплаты сохраняется даже в том случае, если с родителем происходит что-то непредвиденное и перечисление взносов прекращается.

Эксперт добавляет, что в последнее время функциональность накопительных программ страхования жизни активно расширяется с помощью подключения новых опций.

Обратите внимание

Например, это может быть обеспечение защиты не только ребенку, но и страхователю по широкому кругу рисков, включая защиту от смертельно опасных заболеваний.

В сравнении с другими способами накоплений, например, депозитами, программы НСЖ имеют такие плюсы, как налоговые льготы (налоговый вычет 13%) и высокий уровень юридической защиты инвестиций: деньги, направленные на покупку страхового полиса, не подлежат взысканиям и арестам, не включаются в состав делимого имущества. Выгодоприобретатели, которые прописаны в полисе, не могут быть оспорены. Наследство по полису выплачивается указанному выгодоприобретателю без ожидания 6 месяцев и так далее.

Между тем у продуктов НСЖ есть и свои недостатки. «Необходимо понимать, что это полис страхования жизни и здоровья и это стоит на первом месте, а накопление — лишь дополнительная опция, — объясняет Владимир Савенок.

 — При этом условия накопления здесь не особо привлекательны: доходность очень низкая и вполне возможно, что по истечении срока программы клиент получит сумму меньшую, чем он инвестировал».

Читайте также:  Почему белеют листья ухоженных растений?

Страхование и накопление можно совместить двумя программами: рисковым страхованием жизни и здоровья (это будет значительно дешевле) и инвестированием по другой, более доходной стратегии, резюмирует Савенок.

Заместитель генерального директора АО «Финам» Ярослав Кабаков в числе минусов таких программ указывает отсутствие гибкости управления средствами и невозможность повлиять на решения по управлению активами.

«Кроме того, при досрочном расторжении договора придется потерять некую сумму.

Напомню, что инвестиционные полисы не страхуются государственной программой, как вклады, и этот момент тоже надо учитывать», — добавляет эксперт.

Тем не менее накопительное страхование можно использовать как составляющую инвестиционного портфеля, сходятся во мнении эксперты.

Наталья Смирнова рекомендует делать родителя и страхователем, и застрахованным, так как именно от трудоспособности взрослого зависит процесс накопления. «Если родители на 100% уверены, что ребенок будет учиться в России, то взносы можно делать в рублях.

Важно

Если не уверены — лучше в валюте. Страховая сумма должна быть в размере минимально необходимой суммы на обучение. Срок — до поступления ребенка в вуз», — уточняет она. 

При составлении договора обязательно нужно учесть риски: инвалидность по любой причине, опасные заболевания, освобождение от уплаты взносов. Тогда при наступлении страхового случая программа продолжит действовать за счет взносов страховой компании. 

Советы экспертов

  • Перед принятием решения об инвестировании необходимо сформулировать для себя основные задачи: срок размещения средств, желаемый уровень защиты капитала, приемлемые риски, ожидаемая доходность, а также требования к ликвидности инструмента — есть ли, например, необходимость в получении регулярных платежей или возможность досрочной продажи инструмента.
  • Нужно внимательно разобраться во всех условиях продукта перед его покупкой. Не стоит полагаться на информацию, полученную только из одного источника, например, от представителя банка. В идеале нужно сравнить предложения нескольких банков, чтобы сделать осмысленный выбор.
  • Необходимо продумывать налоговые последствия, связанные с конкретным инструментом.  
  • Условия договора нужно детально изучать. Можно привлечь финансовых консультантов, которые помогут разобраться в терминах и специфике. Поскольку нюансов может быть очень много, сложно выделить самые важные и нужные. Например, при заключении договора страхования нужно посмотреть исключения из выплат и правила страхования. При заключении договора брокерского обслуживания — убедиться в наличии лицензии и уточнить тарифы по обслуживанию.
  • Залог успеха — регулярность пополнения портфеля. Пусть ваши ежемесячные взносы будут небольшими, но регулярными. 
  • Не стоит использовать высокорискованные инструменты (например, криптовалюты).
  • Нужно учить ребенка грамотному обращению с деньгами, иначе все инвестиции будут напрасными. 

Источник

Источник: https://infornews.ru/finansy/portfel-na-vyrost-kak-nakopit-rebenku-na-obrazovanie-ili-zhile/

Как накопить денег детям на учебу?

Соглашусь, что поступать нужно только на бюджет и у детей должна быть склонность к тем дисциплинам, которые им придётся изучать. Это избавит от многих проблем.

Что делать, чтобы получить бюджетное место. Во-первых, очень хорошо сдать ЕГЭ. Желательно получить медаль, поскольку она даёт дополнительные баллы при поступлении.

Дополнительные баллы может дать волонтёрство (не везде принимают).

Помимо этого, участвовать в городских и выше предметных олимпиадах. Они также дают баллы. Более того, сами вузы проводят свои олимпиады и, бывает, что учитывают эти заслуги. На одном таком мероприятии заметили моего однокурсника. За него потом сражались два университета, чтобы он у них учился. От учёбы он взял всё, сейчас имеет научные степени, учился на гранты а Кембридже и Оксфорде.

Кстати, о грантах. Есть смысл поискать информацию о грантах на обучение в России. Некоторые способны окупить проживание на всё время обучения.

Следующий момент – целевое направление. Узнавайте в вашей среде, кто может его предоставить. Кроме того, у ребёнка сразу после окончания вуза в таком случае уже и готовое место работы будет с одной лишь оговоркой, что он должен будет там проработать какое-то количество лет, что, при определённых обстоятельствах, может даже сослужить пользу.

Узнавайте о льготах. Возможно, вы под них попадёте.

Кстати, эти льготы могут касаться не только детей, но и матерей. Внимательно изучите Гражданский, Налоговый, Жилищный и Семейный кодексы. Особое внимание обратите на такой момент, как налоговый вычет. За ту же покупку квартиры он был раньше предусмотрен. Пользуйтесь своими правами, ведь они также позволяют экономить бюджет.

Есть даже школы, имеющие договоры с вузами. Определённое количество детей берут по окончании вне конкурса.

Загляните в службу занятости. У них иногда бывают какие-то совместные программы с вузами. Правда, чаще всего, это касается переобучения взрослых. Но и со школами они могут сотрудничать.

Совет

На заочное и вечернее поступить проще, чем на очное. Соответственно, и стоимость ниже (как обучения, так и проживания). Можно поступить в колледж и параллельно учиться на заочном в университете по смежной специальности.

Короче говоря, нужно досконально изучить все особенности и привилегии для поступающих заранее. Уже одно это способно облегчить ситуацию.

Теперь о том, как накопить на проживание ребёнка. Нужно рассчитать ту сумму, которая необходима для жизни в другом городе хотя бы на год, а лучше на два. Затем разделить её на количество лет, оставшихся до поступления. В случае с первым ребёнком это три или четыре.

Это сумма, которую нужно откладывать в год. Далее её делим на 12. Эта сумма в месяц. Можно произвести ещё одно дробление – на четыре. Это в неделю. Дробные суммы набрать обычно легче. Деньги класть на депозит. Минимальная сумма для его открытия – 1000 рублей.

Всё зависит от условий каждого конкретного банка, а также от условий самого вклада.

Ещё не помешает научить детей зарабатывать на своих знаниях. В студенческие годы это очень пригодится. В сети такой работы хватает уже сейчас. Интернет заработок пока что налогом не облагается, так что, всё законно.

Главное, чтобы сама интернет-деятельность противозаконной не была, и не мешала учёбе детей. Кто-то свои ремесленные изделия продаёт через интернет, кто-то клипарт, кто-то тексты пишет. Кто-то вяжет и шьёт на заказ, печёт торты и т.д.

, причём, такие заказы можно найти не только в интернете.

Если сумма тяжело собирается, то можно воспользоваться на крайний случай краудфандинговыми платформами (надёжными). Это сайты, где ведётся сбор средств. Можно сказать. благотворительные сборы.

Обратите внимание

Человек размещает на подобной площадке объявление с сутью проблемы и необходимой суммой сбора, а пользователи жертвуют безвозмездно деньги. На образование тоже собирают, причём, многие. Есть не только русские площадки, но и зарубежные.

Только здесь нужно выяснить момент с налогами.

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/2601525-kak-nakopit-deneg-detjam-na-uchebu.html

Возможно ли накопить деньги на обучение ребенку

Как накопить деньги на учебу ребенку?

Все мы осведомлены о дорогостоящем обучении ребенка. Но, несмотря на это, многие родители хотят видеть свое чадо образованным, чтобы он мог занять достойное место в этой жизни.

Стоимость обучения в вузах на сегодняшний день колеблется от 5000$ до 35000$ в год при среднедлительном обучении 3-5 лет. Семья со средним доходом не сможет выложить данную сумму разовым платежом.

Поэтому рекомендуется готовиться к заветному дню заранее, а лучше всего с самого рождения ребенка.

Одним из самых простых вариантов накопления считается депозит в банке.

Но в этом случае банк следует выбирать не по высокой процентной ставке, а с крупными активами (государственные или с крупными зарубежными инвесторами), чтобы свести риски к минимуму.

Есть такая закономерность: чем выше банк находится в рейтинге, тем ниже у него процентные ставки, чем ниже рейтинг банка, тем выше предлагаются процентные ставки. В любом случае, выбирая вклады в банках, последнее слово остается за Вами.

Те, кто не боятся рисковать, могут вложить деньги в паевые фонды под большой процент. Такие фонды могут давать прибыль в размере 20-50% годовых. Но необходимо очень тщательно выбирать компанию, и вникать в систему приумножения средств и использование инструментов.

Паевый инвестиционный фонт (сокращенно ПИФ) – это средства группы инвесторов, которые отдаются в доверительное управление какой-либо компании. Пиф – это не юридическое лицо, а инвестиционный портфель (имущественный комплекс). Отдавая свои средства в ПИФ, инвестор становится обладателем части инвестиционного пая, который выдает управляющая компания.

При этом внесенные имущества остаются собственностью инвесторов, а управляющая компания управляет и приумножает вложенные средства.

Во все времена самым идеальным инструментом накопления средств, считалось золото. Несмотря на разные кризисы, спрос на этот металл только растет, да и цены тоже.

Лучше всего покупать золото в банке, где его в дальнейшем и хранить. Но можно приобретать его и в ломбардах, с рук или по объявлению.

В будущем этот металл можно будет продать и полученные средства потратить на обучение ребенка.

Еще один вариант – это кредит. Плюс его в том, что не нужно будет пол жизни копить. Минус в том, что в последующие года все же придется откладывать с зарплаты определенный процент, что бы погасить его.

Важно

А если ребенок в семье поздний и по достижению своего совершеннолетия родители приблизятся к пенсионному возрасту, их способность в погашении кредита снизится. В банках предоставляются так называемые «образовательные кредиты», которые на сегодня составляют всего 1% от всех видов кредитования.

Маленький спрос на эти кредиты объясняется высокими ставками (18-20% годовых) и неразвитостью услуги.

Но есть и выгодные образовательные кредиты под 12% годовых, сроком на 11 лет плюс ко всему отсутствие комиссий. Такие условия предоставляет Сбербанк России, что неудивительно, ведь государственный банк должен быть направлен на поддержку образования в России. Но макс. Сумма кредита составит 90% от стоимости обучения, поэтому 10% все же нужно будет накопить самостоятельно.

А вот под подушкой держать сбережения не рекомендуется, в этом случае накопленные средства съест инфляция.

Источник: http://novorozhdennyj.ru/otnosheniya-v-seme/vozmozhno-li-nakopit-dengi-na-obuchenie-rebenku/

Как накопить на образование детей? (инфографика)

По состоянию на 12 января 2016 года число вкладчиков по Государственной образовательной накопительной системе достигло более 14183 человек.

Система ГОНС

Система ГОНС позволяет каждому гражданину Казахстана открывать на свое имя либо на имя ребенка образовательный накопительный вклад, который в будущем можно будет использовать на оплату обучения в колледжах и вузах нашей республики и за рубежом. На сегодняшний день только три банка предоставляют возможность участия в данной программе:

АО «Народный банк Казахстана»

АО «Нурбанк»

АО «Цеснабанк»

С недавнего времени была повышена доходность образовательных депозитов.

Изменились ставки вознаграждения по образовательным накопительным вкладам государственной образовательной накопительной системы. Решением Технического комитета по денежно-кредитной политике от 30 января 2016 года Национальный Банк РК со 2 февраля текущего года установил базовую ставку по депозитам физических лиц на уровне 17 %

Со 2 февраля 2016 года банки-участники ГОНС увеличили ставки вознаграждения по образовательным накопительным вкладам. Так, ежемесячное вознаграждение теперь составит от 14% годовых, а государственная премия – 5% или 7% (для льготной категории).

Премия государства и вознаграждение банка капитализируются, и доходность по образовательным накопительным вкладам составит от 19% в год, за счет чего вкладчики, приобретая услуги образования, сэкономят на расходах до 30-40%.

Особенностями образовательного накопительного вклада являются: премия государства, как вид дохода, не подлежит налогообложению; образовательные накопительные вклады являются объектом гарантирования Казахстанского фонда гарантирования вкладов до 10 млн тенге; минимальный первоначальный взнос – 3 МРП (6363 тенге в 2016 г.); срок накопления – до 20 лет; возможность получить образовательный кредит в банке под 100% гарантию государства в лице оператора данной системы АО «Финансовый центр» МОН РК.

Читайте также:  Запор у младенца: принимаем меры

Какие документы нужны для участия в ГОНС

Для открытия образовательного депозита необходимо всего 2 документа:

удостоверение личности одного из родителей, свидетельство о рождении и ИИН ребенка.

При получении гранта вкладчик имеет право:

  • снять накопления с депозита;
  • перевести деньги на имя другого ребенка;
  • накапливать далее для получения других уровней образования.

Для открытия вклада Вам необходимо:

– Выбрать один из банков-участников.

– Открыть образовательный депозит.

– Внести первоначальный взнос.

– Получить вознаграждение банка, а также премию государства.

– Оплатить обучение в колледжах/вузах Казахстана или за рубежом.

Расчет по депозиту

Предположим, что вы будете откладывать по 10 000 тенге для вашего ребенка. Сколько денег Вы получите через 7 лет с учетом минимального вознаграждения от государства – 5% (допустим вы не относитесь к категории льготников, для них – 7%)? Редакция NUR.kz запросила расчеты у банков, в которых можно открыть образовательный депозит.

Из трех банков: АО «Цеснабанк», АО «Нурбанк» и АО «Народный банк Казахстана» – расчеты предоставили два банка.

АО «Цеснабанк» не предоставил расчет, аргументируя это тем, что на расчет вознаграждения и государственной премии влияют несколько факторов –  дата открытия вклада, дата пополнения вклада, метод начисления вознаграждения (для расчета вознаграждения может браться 30 дней в месяце или фактическое количество дней в месяце), или можно взять 5% или 7% премии. В АО «Цеснабанк» считают, что различие в данных параметрах повлияет на сумму накоплений и на сумму государственной премии, что может привести к различным итоговым суммам в расчетах по образовательным депозитам банков – участников ГОНС.

Примечание: Для просмотра нужной суммы в инфографике, кликните в кружок требуемой вам категории и она отобразится на инфографике

Сравнение накопленных сумм образовательных депозитов по двум банкам РК

Create bar charts

Сравнение образовательных депозитов по двум казахстанским банкам

Create bar charts

Сравнение образовательных депозитов

Create bar charts

Резюме:

Совет

Как вы можете видеть, общая накопленная сумма по образовательным депозитам в обоих банках одинакова. В таком случае обратим внимание на другие условия.

Есть ли требования к размеру ежемесячных вложений по образовательному депозиту в этих банках? Требования есть: В АО «Народный банк Казахстана» первоначальный взнос на депозит не должен быть менее 15000 тенге, а дополнительные не должны быть менее 10000 тенге.

В АО «Нурбанк» требования к взносам более гибкие – первоначальный взнос должен быть не менее 3 МРП (1 МРП – 2121 тенге) – 6363 тенге, а размер дополнительных взносов вообще не имеет значения, т.е. сколько можете столько и докидываете.

Учитывая непростую экономическую ситуацию в стране, на наш взгляд, более гибкие условия по сумме вкладов, позволяют даже скромно зарабатывающим казахстанцам начать откладывать деньги на образование детей в АО «Нурбанк».

К примеру, если вы пенсионер с пенсией в размере 36-37 тыс. тенге (примерный размер после повышения в этом году), то в АО «Нурбанк» сможете первоначально внести 6363 тенге, а потом допустим по 5000 тенге в месяц откладывать на депозит, скопив таким образом сумму на образование любимых внуков, не испытывая при этом значительных финансовых неудобств.

Примечание: Данные расчеты предварительны. При фактическом размещении вклада на процедуру начисления процентов может повлиять следующее:

  • дата открытия (день капитализации вознаграждения)
  • дата поступления гос. премии (не поступает в определенный день)
  • сумма и дата дополнительных взносов

Обратить внимание

Если вы снимете деньги со счета до конца срока, то вы потеряете 5% от гос-ва

Если Вы хотите получить деньги кэшом на руки после срока депозита – вы тоже теряете 5% от государства.

Сохранить 5% от государства, можно только в случае поступления вашего ребенка в казахстанское учебное заведение, либо учебное заведение любой страны мира. Документ, доказывающий поступление вашего ребенка, предоставляется в банк, затем уже банк полную сумму со своим вознаграждением и вознаграждением государства безналом перечисляет на счет учебного заведения, в которое поступил ваш ребенок.

Примечание: Как нам пояснили в Министерстве образования и науки РК, выбранное учебное заведение обязательно должно быть высшим учебным заведением, либо среднеспециальным (колледжи). Это может быть учебное заведение любой страны мира.

Читайте также другие наши интересные материалы:

– Куда выгоднее вложить деньги в 2016 году?

– Как легализовать имущество в Казахстане?

– Как заработать на коррупционерах?

– Как получить арендное жилье по госпрограмме в Казахстане?

– Как правильно пожаловаться на валютный обменник?

– 4 совета эксперта – как экономить в кризис?

– Как получить бесплатное жилье от государства, и кто имеет на это право?

Источник: https://www.nur.kz/1067097-kak-nakopit-na-obrazovanie-detey-inf.html

Как накопить на образование ребенка в ведущих мировых вузах

?Финансовый парфюмер, там где запах денег…
perfume007
2018-06-30 10:28:00Престижное образование в России или за рубежом — это залог успешной карьеры. По данным BLS, специалисты с высшим образованием и с ученой степенью в среднем зарабатывают на 80% больше в сравнении с людьми без высшего образования.

В течение всей жизни разрыв в их доходах составляет более миллиона долларов. Правда, учеба в топовых университетах, особенно иностранных, обойдется в немалую сумму. К счастью, накопить на такое образование под силу даже семьям с невысоким уровнем дохода. Нужно лишь следовать простым правилам.

Престижное образование — это не только социальный статус и возможность построить в будущем блестящую карьеру, но и серьезная нагрузка на семейный бюджет, которую мало кто выдержит. Стоимость обучения, например, в Оксфордском университете составляет от £15 000 в год, в Стэнфорде — от $47 331, в Гарварде — от $66 900, в МГУ им. Ломоносова — от 370 000 рублей.

 Для удобства приведем стоимость обучения в нескольких ведущих зарубежных вузах согласно рейтингу лучших вузов мира Times:Если бюджетные места или гранты — удел избранных, то при поступлении ребенка в один из престижных мировых вузов родителям остается надеяться на себя и оплачивать образование из текущих доходов семьи, брать кредиты или использовать целевой семейный фонд для оплаты обучения. При этом целевой фонд — это единственный способ, который можно спланировать заранее. Чтобы престижное образование не било по карману и не стало неосуществимой мечтой, задуматься о будущем и начать создание такого фонда нужно как можно раньше. Откладывая этот момент «на потом», вы усложняете задачу, поскольку финансовых усилий с каждым годом придется прилагать все больше. Ежемесячно откладывать небольшие суммы под силу даже семьям с невысоким уровнем дохода.
Обозначьте цельФинансовая цель — «образование ребенка», безусловно, относится к долгосрочным. Рассмотрим подробнее, какие инструменты и стратегии подойдут для ее реализации и каким будет личный финансовый план. Начните с формулировки цели: российский или зарубежный вуз, стоимость и продолжительность обучения, дополнительные расходы, например, на транспорт, проживание и питание, языковые курсы. В этом вам поможет таблица:Второй шаг — обозначьте срок накопления (исходя из возраста ребенка).В следующей табличке приведены суммы ежемесячных инвестиций для накопления капитала на обучение в ведущих вузах Европы, США и России через разное количество лет.Например, на достижение финансовой цели вы отвели 17 лет, когда ребенок в семье только появился. В таком случае для накопления суммы, необходимой для его обучения в МГУ им. Ломоносова (1 850 000 рублей), при доходности инвестиций в 6% годовых, вам придется ежемесячно откладывать 5300 рублей. Если же для достижения той же цели у вас осталось пять лет, при тех же вводных откладывать каждый месяц придется уже в пять раз больше — 26 400 рублей.

Финансовый план

В нашем случае личный финансовый план будет простым: одна цель, простые шаги ее достижения, четкие сроки и фиксированные суммы.

Обратите внимание

 Даже если стоимость обучения в выбранных учебных заведениях не укладывается в рамки вашего бюджета, не спешите их вычеркивать.

Чтобы решить задачу накопления капитала для оплаты обучения, составьте план регулярных инвестиций: какую сумму, как и куда вы будете инвестировать.

Инструменты и валюты

Определяя будущее собственных детей, не хочется рисковать, поэтому стоит выбрать надежные инвестиционные инструменты.

Оцените их с позиции соответствия поставленной цели, доходности и рисков, механизма защиты капитала и ликвидности. Избегайте высокорискованных инструментов.

 Создавать целевой фонд и инвестировать можно в рублях, долларах или евро — в зависимости от выбора вуза и страны обучения.

Накопления в рублях

Если чесно, мое мнение, если исторически смотреть на инфляцию рубля, то это не самое лучшее решение. Банковский депозит подойдет в том случае, если вы консервативный инвестор и срок формирования капитала менее трех лет. Однако в последнее время ставки по рублевым депозитам топовых банков с госучастием снижаются.

Сейчас они на уровне 6%, в то время как год назад ставка была в пределах 9%. Поскольку доходность по депозиту не компенсирует рост расходов в долгосрочной перспективе, а стоимость обучения растет в среднем на 6,5% в год, то лучше рассмотреть более доходные варианты.

Например, можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и купить на него облигации федерального займа (ОФЗ) или корпоративные облигации крупных российских компаний. В частности, доходность по ОФЗ выше, чем по депозитам, бумаги отличаются высокой надежностью, поскольку гарантом выступает государство.

ИИС — это брокерский счет с налоговой льготой, который позволяет получить налоговый вычет в размере 13% на внесенные средства (до 52 000 рублей). Реинвестирование налоговых вычетов на ИИС даст возможность еще больше повысить доходность.

 Например, ОФЗ 26205RMFS 7,6% 4/2021 имеет доходность к погашению 7,24%, ОФЗ 26209RMFS 7,6% 07/2022 — доходность к погашению 7,44% (по состоянию на 28 июня).

Накопления в зарубежной валюте

Инвесторы, ориентированные на более высокую доходность и имеющие в запасе более пяти лет, могут инвестировать в акции, в том числе через зарубежные биржевые фонды ETF. Для этого нужно открыть счет у российских или зарубежных посредников: брокеров, банков, страховых компаний.

Важно

В долгосрочной перспективе акции — хороший инструмент для формирования капитала и защиты от инфляции. Историческая среднегодовая доходность американских акций составляет порядка 9%. Интересны регулярные инвестиции в фонды акций компаний развитых стран США, Европы и Азиатско-Тихоокеанского региона.

В развивающиеся рынки стоит инвестировать с осторожностью — не более 10% капитала. Можно сформировать полностью валютный портфель, включающий в себя ETF акций, облигаций, недвижимости и товарных активов от нескольких управляющих компаний.

Например, если вы хотите инвестировать в экономику США, обратите внимание на фонд Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF Shares (VTI). Доходность этого ETF на 10-летнем сроке составила 10,25% в валюте, фонд включает более 3500 акций американских компаний, то есть обеспечивает широкую диверсификацию.

 Инвестировать в Европу можно с помощью фонда iShares MSCI Europe ex-UK UCITS ETF (IEUX), историческая доходность на 10-летнем сроке составляет 6,64% в евро.

Для накопления капитала в долларах, евро или фунтах подходящим инструментом могут служить зарубежные накопительные инвестиционные программы — они удобны для формирования капитала на срок до поступления ребенка в вуз.

 Программы хороши тем, что можно выбрать не только срок накопления, но и величину регулярных взносов, их периодичность, валюту и схему выплаты накопленного капитала. Взносы инвестируются в различные фонды, формируя дополнительный доход. Стратегия умеренного инвестора позволит заработать в среднем 6% в валюте, в то время как процентная ставка по депозитам в евро в топовых российских банках не превышает 0,6% годовых.Зарубежные накопительные инвестиционные программы имеют высокий уровень юридической защиты капитала и прозрачный механизм наследования. Такие программы лучше открывать на длительный срок — от пяти лет и только после финансового планирования с привязкой к цели.

Читайте также:  История первого успеха

Источник

Добавиться в друзья можно вот тут

Понравился пост? Расскажите о нём друзьям, нажав на кнопочку ниже:

Источник: https://perfume007.livejournal.com/334364.html

Как накопить на высшее образование детей – Алексей Протасевич

Высшее образование детей — цель практически каждого родителя. Сколько нужно денег, чтобы дать детям высшее образование? На этот вопрос ответит данная статья и поможет разобраться, что вам необходимо сделать, чтобы дать детям высшее образование.

Здравствуйте, уважаемые читатели. Как накопить на высшее образование детей? В каждой семье родители хотят дать детям высшее образование, но есть два типа людей и два решения этой задачи:

  1. Люди, которые думают об этом заблаговременно и принимают правильные финансовые решения.
  2. Люди, которые не обдумывают данный вопрос, а начинают заниматься им за несколько месяцев до поступления ребенка в ВУЗ.

Самое главное в создании любого капитала, не деньги, а время. Я рекомендую своим клиентам создавать фонд для образования детей с момента рождения ребенка и в данной статье я расскажу почему. Давайте сегодня рассмотрим, как практически осуществить финансовый шаг под названием «создание фонда для образования детей».

Когда нужно задумываться о создании фонда для образования детей?

Планировать обучение детей нужно в тот момент, когда вы планируете рожать детей. А открывать накопительный фонд для их образования необходимо сразу после рождения. Почему именно такая последовательность. Потому что, как я писал выше время решает, сколько будет стоить образование ребенка в ВУЗе.

Цифры говорят лучше всего. Чем раньше начнете создавать капитал для образования детей, тем это дешевле вам обойдется. А когда придет время поступать детям в ВУЗ, вы будите чувствовать себя уверенно и максимально хладнокровно решите вопрос с обучением, т.к. фонд для этих целей будет уже сформирован.

Примеры создания фонда для образования детей

Семьи, которые не планируют заранее.

Пример:

Совет

Родители Антона не думали о будущем. Времена в 90-х — 2000-х были тяжелые, поэтому мысль была только о том, как прокормить семью, какое там образование. Так пролетело 17 лет и вот уже через 5 месяцев Антону нужно поступать в ВУЗ.

Родители ставили себе цель во чтобы то ни стало дать ребенку высшее образование. И их целеустремленность помогла им осуществить задуманное. Родители взяли кредит в банке и оплатили обучение сына. И здесь я прошу вас заострить внимание.

Подумайте — родители все равно решили вопрос образования ребенка, взяли кредит, это большая ответственность. Теперь им придется упорно работать от 5 до 15 лет, чтобы отдать кредит, так еще и переплатят проценты, в общем потратят очень много денег.

Главная задача решена, образование у ребенка будет! Но какой ценой? Ведь можно выполнить эту задачу совершенно по-другому и намного эффективнее.

Поэтому, я рекомендую воздерживаться от таких методов. Загляните в будущее и в настоящем создайте капитал для решения стратегически важных семейных задач.

Семьи, которые планируют заранее.

Пример:

Крутушкины подумывают о рождении ребенка, они знают, что к этому событию нужно подходить с максимальной ответственностью. Они обращаются за помощью к финансовому советнику и получают решение финансовой задачи – дать ребенку высшее образование.

Практическое осуществление задуманного следующее:

Для того чтобы создать капитал для высшего образования детей, советник уточнил необходимую информацию:

  • Семья хочет дать образование ребенку в хорошем ВУЗе, стоимость такого обучение в год составит 5000 $;
  • Ребенок родился и ему 2 месяца, поэтому к выполнению задачи по созданию необходимого фонда уже можно приступать;
  • Также необходимо учесть, то что стоимость образования будет расти с каждым годом и поэтому принято рассчитывать время до «средней точки» (когда ребенок будет учиться на третьем курсе), а затем считать стоимость обучения неизменной все 5 лет, таким образом мы максимально приблизимся к правдивой стоимости обучения.

и подготовил следующие расчеты:

Исходные данные:

  • т.к. ребенок только родился будем считать, от 0 лет
  • время до средней точки – 20 лет (3 курс ВУЗа)
  • удорожание образования в среднем – 7,5% в год в долларах США

получаем вот такой расчет:

До средней точки сейчас остается 20 лет. За это время при инфляции в 7,5% стоимость образования вырастет в 4,2478 раза, и стоимость третьего курса обучения для  ребенка составит 21.239 $ долл.

При этом стоимость 1 и 2 курсов будет несколько ниже, а 4 и 5 курсов будут немного выше этой суммы. Однако для простоты мы будем считать, что стоимость каждого года обучения низменна, и составляет 21.239 $. Тогда стоимость всего курса высшего обучения составит 106.195 $.

Итак, из расчета выше мы узнали, что для того чтобы дать образование ребенку, Крутушкиным потребуется — 106.195 $. Для того чтобы создать капитал такого размера к моменту поступления ребенка в ВУЗ, финансовый советник открыл данной семье накопительный план, который позволяет накапливать денежные средства с доходностью 8% годовых в валюте.

Обратите внимание

Тогда зная все исходные данные, сроки, %-ые ставки и доходность мы можем рассчитать сколько Крутушкиным нужно начать сберегать ежемесячно, чтобы в будущем оплатить высшее образование ребенка.

* Расчет можно скачать перейдя по ссылке.

В данных условиях ежемесячная сумма сбережений составит – 227 $/мес.

Из расчета мы видим, что за несколько лет до поступления ребенка в ВУЗ родители с помощью финансового советника перевели свои активы в консервативные инструменты с доходностью 4% годовых. Это сделано для того чтобы свести любые риски к 0.

С началом образования ребенка (17 лет) родители ежегодно вынимают деньги из своего контракта и оплачивают образование. К моменту окончания образования деньги в контракте практически закончились, контракт выполнил свою функцию – ребенок получил желанное образование.

Инфляция образования ежегодно увеличивается в 2 раза больше чем продуктовая инфляция. И поэтому если промедлить с созданием фонда для образования оно обойдется вам с каждым годом дороже:

Друзья, сегодня мы разобрали как дать ребенку высшее образование, обращаю ваше внимание на то, что в примерах учтены траты лишь на оплату обучения. Также вам необходимо учесть траты на проживание и питание. Предвижу вопросы – «Изменятся цены, подорожают продукты, ему дадут комнату в общежитии и т.д.». Если вы так думаете, задайте себе вопрос – Что бы вы хотели:

или

Уверен, что каждый хочет на 100% быть уверен, поэтому не надейтесь, на то что ребенку повезет и он бесплатно куда-то поступит, получит какой-либо гранд на образование и т.д.

Создайте хороший фонд для этих целей и спите спокойно со 100%-ой уверенностью, что данная задача у вас решена.

Если ребенок сам осилит поступление на бесплатное обучение и деньги не понадобятся, то поздравляю вас! У вас создан капитал и с помощью этих денег можно решить другие важные финансовые задачи.

Важно

Друзья, если вам нужна моя помощь в решении важных семейных финансовых задач, прошу вас свяжитесь со мной.

До встречи!

С уважением, Алексей Протасевич финансовый консультант

Источник: https://www.protasevich.ru/finansovoe-planirovanie/kak-nakopit-na-vysshee-obrazovanie-detej.html

Как накопить деньги на высшее образование для детей? ⋆ Forex портал трейдера Gerchik & Co

Каждый родитель желает обеспечить своему ребенку достойное будущее и предоставить возможность получить высшее образование. Но не все могут оплатить обучение в ВУЗе, а поступить на бюджетное отделение не всегда возможно.

Причина в том, что на бюджетные места большой конкурс и высокий проходной балл для поступления, а школа не всегда дает знания в нужном объеме.

Как накопить ребенку на учебу, если поступать он будет уже в грядущем 2017 году и для этого необходима внушительная сумма? Существуют разные способы накопить деньги.

Где взять деньги на обучение ребенка?

Многие родители начинают копить деньги задолго до того, как ребенок закончит школу. Делать это можно разными способами, к примеру, экономить и откладывать часть заработка или найти «подработку».

Первый вариант подходит только для тех, кто имеет высокий ежемесячный доход. В противном случае семья вынуждена отказывать себе во многих вещах, подчас необходимых, например:

  •         возможность проводить отпуск вне дома;
  •         покупка новой мебели;
  •         ремонт жилья;
  •         лечение и прочие нужды.

Иными словами, качество жизни семьи в режиме «жесткой экономии» значительно снижается.

Найти «подработку» тоже не всегда возможно. Это отнимает много времени, к занятости на основной работе прибавляются и дополнительные заботы, у человека просто не остается времени на отдых и общение с семьей.

Кроме того, доход от второй работы, как правило, невысокий. Что предлагают чаще всего в качестве дополнительного заработка? Распространение различных товаров не самого высокого качества, расклейка объявлений, раздача рекламных листовок и прочий тяжелый и низкооплачиваемый труд.

Как накопить ребенку на учебу в 2017 году, не работая при этом до изнеможения и сохранив прежний уровень жизни? Сегодня такая возможность есть. Вложения в трейдеров Форекс являются наилучшим способом собрать необходимую сумму для обучения ребенка. ROBOX: СЕРВИС, КОТОРЫЙ РАБОТАЕТ НА ИНВЕСТОРА

Почему выгодно доверительное управление?       

Многие пользователи сети уже по достоинству оценили Форекскак средство заработка. Для самостоятельной торговли необходимо обладать большим объемом знаний и регулярно повышать их уровень. В противном случае малограмотный трейдер потеряет депозит очень быстро.

Но что делать тем, у кого нет времени на длительное обучение, потому что деньги понадобятся в ближайшее время? Как накопить ребенку на учебу, если родители мало что смыслят в торговле рынке Форекс?

В этой ситуации наилучшим выходом является вложение денег в опытного управляющего. Доверительное управление имеет ряд преимуществ:

  •         от инвестора не требуется специальных знаний;
  •         нет необходимости принимать участия в торговле;
  •         минимальные затраты времени;
  •         защита вложений от риска финансовых потерь;
  •         получение пассивного дохода;
  •         неограниченная возможность заработка.

Все, что требуется для того, чтобы начать зарабатывать, это просто инвестироватьденьги в управляющего. Сделать это не составит большого труда.

Как вложить деньги в Форекс-трейдеров?

Передать денежные средства в доверительное управление проще, чем может показаться на первый взгляд. Для этого необходимо:

Все заботы о сохранении и приумножении капитала берет на себя управляющий. Инвестор имеет возможность контролировать все его действия и наблюдать за процессом торговли.

На сегодняшний день передача сбережений в доверительное управление является оптимальным вариантом не только для новичков на Форекс, но и для тех, кто уже имеет некоторый опыт торговли. Это весьма необременительный способ заработка с минимальными рисками.

Совет

По этой причине для тех, кто ищет ответ на вопрос, как накопить на учебу ребенку. Вложение в трейдеров Форекс – лучший выход. Книга инвестиционной мудрости — кладезь историй успеха 46 инвесторов и трейдеров мира

Важно! В обязательном порядке, перед принятием Оферты Управляющего, Инвестор должен изучить все условия такой Оферты, предложенные Управляющим. И только в случае полного согласия со всеми заявленными условиями Оферты, Инвестор может акцептировать такую Оферту и инвестировать в TIMA-счет, согласно условиям данной Оферты.

 

Источник: https://portal.gerchikco.com/kak-nakopit-dengi-dlya-rebenka/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector